Datos, Préstamos 4 minutos de lectura
La integración de Plaid con Taktile permite a las entidades crediticias acceder a nuevas oportunidades de crecimiento
Los datos de la banca abierta han supuesto un cambio revolucionario para el sector crediticio, ya que permiten a las entidades crediticias desarrollar productos de crédito de última generación que dan servicio a más clientes que nunca.
Esta fuente de datos transformadora amplía considerablemente la cobertura de datos de las entidades crediticias, proporcionándoles información valiosa sobre el bienestar financiero de sus clientes. Las entidades crediticias pueden desarrollar indicadores de evaluación de riesgos de gran precisión, lo que les abre nuevas oportunidades para llegar a nuevos segmentos de clientes y explorar áreas de crecimiento.
Cuando se combina con la tecnología moderna de toma de decisiones sobre riesgos, que permite a las entidades crediticias elaborar y perfeccionar rápidamente sus decisiones de concesión de créditos, el potencial para lanzar al mercado productos de crédito innovadores se vuelve ilimitado.
Esta potente combinación de tecnología de vanguardia para la toma de decisiones y datos de banca abierta es la razón por la que Taktile decidió asociarse con Plaid. La integración de Taktile con Plaid ofrece a las entidades crediticias una solución integral para aprovechar los datos de banca abierta a lo largo de todo el ciclo de vida del proceso de evaluación de solicitudes de crédito.
Puntos clave
- Los datos de la banca abierta abren nuevas oportunidades de crecimiento al proporcionar a las entidades crediticias una visión más completa de la salud financiera de los clientes, más allá de las puntuaciones crediticias tradicionales.
- La integración entre Taktile y Plaid permite a las entidades crediticias crear productos de crédito de última generación al combinar los datos de flujo de caja de Plaid con el ágil motor de toma de decisiones de Taktile.
- Las entidades crediticias pueden aprobar más solicitudes de clientes, incluidos aquellos con un historial crediticio escaso o inexistente, utilizando los datos de transacciones de Plaid para crear perfiles de riesgo precisos y completos.
- La integración con un solo clic acelera el tiempo de comercialización, lo que permite a los equipos de crédito poner en marcha y optimizar los flujos de evaluación de riesgos automatizados en cuestión de semanas, en lugar de meses.
- Los indicadores clave de rendimiento (KPI) predefinidos y las herramientas de pruebas rápidas ayudan a las entidades crediticias a identificar rápidamente las estrategias óptimas de evaluación de riesgos y a perfeccionarlas mediante pruebas A/B y pruebas retrospectivas.
- Esta colaboración garantiza el futuro de la evaluación crediticia, lo que permite a las entidades crediticias ofrecer aprobaciones más rápidas, ofertas personalizadas y rentabilidad a largo plazo.
¿Por qué se han asociado Taktile y Plaid?
Plaid, un proveedor global de banca abierta y una red de datos, ha estado a la vanguardia de la adopción de la banca abierta a nivel mundial desde el primer momento. Ha ayudado a miles de empresas fintech a innovar más allá de las técnicas tradicionales de evaluación crediticia y a desarrollar estrategias de suscripción de crédito líderes en el mercado.
Al mismo tiempo, Taktile, el proveedor de motores de toma de decisiones de última generación, está ayudando a las empresas fintech de todo el mundo a alcanzar un crecimiento sin precedentes, al permitir que los equipos de crédito y de gestión de riesgos desarrollen, ejecuten y optimicen rápidamente decisiones de suscripción automatizadas sin necesidad de recurrir a ingenieros técnicos.
Es importante destacar que Taktile ofrece a las empresas fintech la capacidad de integrar datos de forma fluida en su proceso de suscripción y crear indicadores fiables para evaluar el riesgo de los clientes, desde la conexión con bases de datos internas de clientes hasta el enriquecimiento de los modelos heurísticos a través del Marketplace de Taktile, que cuenta con proveedores de datos líderes en el mercado, como Plaid.
«Esta colaboración no se limita a transformar el proceso de suscripción, sino que tiene como objetivo ayudar a las entidades crediticias a aprovechar al máximo el potencial de los datos sobre el flujo de caja», explica Maik Taro Wehmeyer, director ejecutivo y cofundador de Taktile.«Al aprovechar la información que aportan los datos de Plaid a través del motor de decisión de Taktile, las entidades crediticias pueden crear soluciones de crédito altamente personalizadas y lanzarlas al mercado a una velocidad récord».
Aprovecha nuevas oportunidades de concesión de préstamos y aumenta el número de aprobaciones de clientes
Según una encuesta reciente de Plaid, el 63 % de los consumidores considera que su puntuación crediticia no ofrece a las entidades crediticias una visión completa de su capacidad financiera para devolver un préstamo.
Esto implica que es probable que los métodos tradicionales de evaluación crediticia influyan en las decisiones de concesión de préstamos para una parte significativa de la población de consumidores, especialmente en el caso de los solicitantes con un historial crediticio limitado o inexistente, como los inmigrantes, los autónomos y los jóvenes.
Al mejorar la capacidad de evaluación de riesgos mediante los datos de flujo de caja, las entidades crediticias no solo pueden aumentar el número de solicitudes aprobadas, sino también acceder a segmentos de clientes aún sin explorar para ampliar su base de clientes.
Pensemos en un profesional sanitario que acaba de mudarse a Estados Unidos. Probablemente sea un candidato ideal para la cartera de préstamos de cualquier entidad crediticia, pero, al no tener historial crediticio en EE. UU., muchas entidades rechazarían su solicitud porque no pueden evaluar con precisión el riesgo que supone.
Gracias a los datos de Plaid, las entidades crediticias pueden obtener una visión integral de los perfiles de riesgo de los clientes a través de información detallada sobre la identidad del prestatario, sus activos, sus saldos y hasta dos años de historial de transacciones, directamente desde su cuenta bancaria.
Acelera el tiempo de lanzamiento al mercado con una integración con un solo clic
La creación de decisiones de suscripción automatizadas que incluyan conexiones con fuentes de datos fundamentales suele ser un proceso laborioso y que requiere muchos recursos, y que exige la intervención de ingenieros técnicos durante varios meses.
Una encuesta reciente de Taktile ha revelado que la gran mayoría de las entidades crediticias (el 75 %) aún tiene que permitir que sus equipos de crédito actúen de forma autónoma a la hora de añadir y probar nuevas fuentes de datos en sus procesos de toma de decisiones automatizados.
Plaid y Taktile ofrecen a las entidades crediticias una solución integral. Al conectarse a Plaid a través del motor de decisión de Taktile, las entidades crediticias pueden acceder a los datos sobre el flujo de caja de los consumidores con solo hacer clic en un botón. A continuación, pueden elaborar rápidamente decisiones de evaluación de riesgos automatizadas y eficaces mediante «nodos» predefinidos de bajo código.
Como resultado, las empresas fintech pueden acelerar considerablemente el proceso de lanzamiento de productos. Los plazos se reducen de meses a semanas, lo que permite ahorrar tiempo y recursos valiosos.
Crea indicadores clave de rendimiento (KPI) eficaces que te permitan identificar rápidamente tu estrategia de suscripción óptima
Conectar con los datos de la banca abierta es solo el primer paso. La verdadera ventaja competitiva para las entidades crediticias radica en la capacidad de extraer indicadores fiables a partir de los datos y llevar a cabo una rápida optimización de sus políticas.
Identificar las señales adecuadas para tu producto, segmento y apetito de riesgo al utilizar datos de flujo de caja puede resultar complicado. Por eso, Plaid proporciona a las entidades crediticias tanto datos en bruto como «señales» preestablecidas o indicadores clave de rendimiento (KPI) sobre el comportamiento financiero de los clientes, con el fin de ayudarles a encontrar más rápidamente su estrategia óptima.
Desde el punto de vista de las infraestructuras, la rapidez es clave. Taktile ha constatado que las entidades crediticias que prueban e implementan cambios en sus políticas con mayor rapidez suelen ser las que más se acercan a alcanzar sus objetivos de rendimiento.
Gracias a las capacidades de experimentación de Taktile, los expertos en crédito y riesgo pueden perfeccionar sus políticas de forma rápida y sencilla mediante pruebas simuladas, pruebas A/B y pruebas retrospectivas, lo que les permite alcanzar más rápidamente su estrategia óptima de suscripción.
«Ya se trate de plazos de aprobación más rápidos, tipos de interés más competitivos u opciones de pago personalizadas, queremos ayudar a las entidades crediticias a ofrecer una experiencia excepcional al cliente que fomente la fidelidad y la confianza e impulse la rentabilidad a largo plazo», afirma Maik.
Además, gracias a Taktile, las entidades crediticias pueden gestionar de forma más eficaz los costes de captación de clientes mediante el diseño de flujos de decisión crediticia segmentados que siguen un enfoque en «cascada». De este modo, se garantiza que solo incurran en costes de datos para las partes adecuadas de su segmento de clientes en la fase adecuada del proceso de decisión crediticia.
El futuro de la evaluación de riesgos crediticios
Al agilizar el proceso de desarrollo e implementación, Plaid y Taktile permiten a las entidades crediticias aprovechar rápidamente nuevas oportunidades, garantizando que puedan mantenerse a la vanguardia al ofrecer productos y servicios de crédito innovadores que satisfagan las necesidades cambiantes de los consumidores.
